Existem vários tipos de empréstimos no mercado, e conhecê-los é importante para saber por qual optar para salvar suas contas. Empréstimos só fazem sentido quando são contratados de maneira estratégica e, para isso, é essencial ter conhecimento dos diferentes tipos, categorias e modelos do serviço que pode servir para suas necessidades.
Cada tipo de empréstimo pode servir para um indivíduo e situação, e também oferece vantagens e benefícios específicos para determinados públicos. Entender mais sobre cada categoria de crédito é o que fundamenta a base para você escolher a opção ideal para você, inclusive em momentos de necessidade e urgência financeira.
Entenda o que é empréstimo
Empréstimos são contratos de crédito, onde determinada quantia em dinheiro é contratada para ser “paga” aos poucos à instituição que emprestou na forma de parcelas menores. Todo empréstimo implica em contratar uma grande quantia de dinheiro ou crédito, em quantidades que o contratante não pode ter no momento.
Por meio de qualquer um dos tipos de empréstimo, o contratante recebe uma grande quantia de crédito no momento e deve devolvê-la ao longo dos meses. Embora o pagamento seja sempre facilitado por meio de parcelas, a soma do pagamento é sempre maior do que a quantia emprestada por conta das taxas de juros.
É daí que advém o lucro desta operação para todas as financeiras, bancos e instituições que oferecem esses tipos de empréstimos. Porém, outro fator que contribui para que as parcelas e a taxa de juros sejam maiores é o risco da operação. Quanto mais arriscado for oferecer crédito para um cliente, mais caro o serviço se torna.
Quais são os tipos de empréstimo do mercado
Há vários tipos de empréstimo no mercado, como o crédito pessoal ou aqueles com garantia. Esses são modelos clássicos e cada um deles tem sua própria vantagem, funcionamento e características. É essencial compreender melhor essas categorias para escolher o serviço ideal para você!
Empréstimo pessoal
De todos os tipos de empréstimo, o pessoal é o mais amplo, variado e fácil de contratar. Esse tipo de crédito é oferecido principalmente para pessoas físicas e é conhecido como empréstimo pessoal. Entre suas principais características se destacam altos valores para contratar, mas muito mais liberdade.
Neste empréstimo não há necessidade de declarar à instituição com o que será gasto o dinheiro, basta solicitar o serviço. Uma vez que ele foi contratado também não há necessidade de gastar com nada específico, basta usar o crédito com aquilo que achar mais adequado para sua situação financeira.
Empréstimo consignado
Empréstimo consignado são conhecidos por terem taxas de juros muito mais baixas, isso porque não há tanto risco envolvido na contratação deste empréstimo. O crédito consignado não deve ser pago de maneira ativa pelo contratante, esta categoria é automaticamente descontada do salário ou aposentadoria.
Por conta deste fator de segurança presente no crédito consignado, ele não só tem juros bem baixos por ser mais seguro, como oferece mais facilidade para quem busca uma opção segura.
É possível contratar esse crédito por financeiras e cooperativas em empresas privadas, ou com bancos que oferecem o serviço a aposentados e pensionistas do INSS.
Empréstimo com garantia
Outro dos tipos de empréstimos que conta com taxas de juros bem baixas são empréstimos com garantia. Por mais que as parcelas sejam pagas pelo contratante, elas se baseiam especialmente nas garantias oferecidas. Esta categoria de crédito coloca algum bem de valor do contratante como garantia do pagamento do serviço.
- Imóveis;
- Veículos;
- Dispositivos eletrônicos.
Essas são as principais garantias oferecidas no mercado para contratar essa modalidade de crédito. Dos tipos de empréstimos este é um dos com menores taxas, no entanto, antes de contratar ele exige ainda mais responsabilidade.
Também vale mencionar que o valor do bem geralmente é equivalente ao valor emprestado, por isso, é importante que esses bens sejam valiosos.
Embora seja necessário pensar bem antes de contratar qualquer serviço do tipo, o com garantia coloca o seu bem em xeque caso haja inadimplência. No caso, se seu veículo for oferecido como garantia e o empréstimo não for pago, então ele será tomado pela financeira ou banco no lugar do pagamento.
Empréstimo por penhor
O penhor é uma forma de empréstimo muito semelhante ao crédito por garantia. A diferença é que o penhor é muito mais flexível, sem a necessidade de uma análise de crédito padrão. Mas assim como no empréstimo com garantia, caso não seja pago o valor do empréstimo, então o bem penhorado será tomado como pagamento.
Outra diferença também é que o bem fica retido no banco até a conclusão do pagamento. É penhorado joias, obras de artes, entre outros objetos valiosos.
Empréstimo BPC
Um dos tipos de empréstimos menos conhecidos é o crédito BPC que acompanha o Benefício de Prestação Continuada. Este benefício garante o pagamento de 1 salário mínimo para todo idoso ou pessoa com deficiência.
O empréstimo BPC é uma excelente opção para todos que recebem este benefício. Aqui mais uma vez a taxa de juros chamam a atenção, são baixas e acessíveis, pois o desconto da parcela é feito diretamente no INSS. Entenda detalhes sobre o empréstimo BPC e fique por dentro do assunto!
Empréstimo FGTS
Mais um dos tipos de empréstimos mais acessíveis e com baixíssimas taxas de juros é o empréstimo FGTS que se utiliza do saque-aniversário. O saque-aniversário do FGTS é um serviço onde o dono do FGTS pode retirar uma parte do seu Fundo de Garantia durante o seu aniversário.
Porém, para ter acesso a esse benefício em qualquer época do ano é possível realizar o empréstimo do FGTS. Este serviço novamente desconta as parcelas diretamente do Fundo de Garantia, por isso suas taxas de juros são bem menores, o serviço é acessível e não utiliza qualquer análise de crédito prévia.
Antecipação da Restituição do Imposto de Renda
A antecipação da restituição do imposto de renda funciona de maneira bem semelhante ao empréstimo do FGTS. Neste caso, a antecipação ocorre antes das datas oficiais de restituição do governo, o que permite muito mais liberdade ao contratante. Só cabe a atenção de que o valor do empréstimo é sempre condizente com o valor do benefício.
Antecipação do 13º salário
Para todos os trabalhadores de carteira assinada há um dos tipos de empréstimos mais interessantes disponíveis, que é a antecipação do 13º salário. Por meio desta antecipação você contrata na forma de crédito o tradicional 13º salário em qualquer época do ano, sempre com taxas de juros baixas.
Ao invés de pagar em diferentes parcelas, esta categoria especial no geral envolve o pagamento do benefício de uma só vez através do recebimento do 13º salário. A diferença é que você pode utilizar muito antes este serviço e contratar em qualquer época do ano.
Cheque especial
O cheque especial é um serviço de crédito muito famoso e comum, mas é preciso cautela com o seu uso. Trata-se de uma quantidade de crédito disponibilizada a mais do que existe em sua conta corrente comum. É um serviço oferecido por diversos bancos e financeiras que contam com aberturas de contas.
Mas é preciso bastante cautela para utilizar esse serviço, pois é conhecido por ter uma das maiores taxas de juros de todo o mercado.
Agora que você conhece mais sobre os tipos de empréstimos, você pode escolher qual o ideal para você. Veja todas as oportunidades, estude as diversas categorias e faça a melhor escolha, aquela que tornará a sua vida financeira mais saudável e que será uma solução, não mais um problema. Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!
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