Educador financeiro explica passos simples para sair das dívidas e começar o próximo ano com mais estabilidade
Com o fim de 2025 se aproximando, muita gente ainda tenta recuperar o controle das finanças depois de um ano marcado por juros altos e gastos acumulados. Para quem segue endividado, o educador financeiro da Firece, Matheus Oka, afirma que o primeiro passo não é pagar dívidas, mas sim entender a própria situação.
“Quem está no vermelho normalmente não sofre só com a dívida, mas com a falta de clareza sobre a própria vida financeira”, explica.
Por onde começar a reorganização
Oka recomenda iniciar com três ações básicas e realistas:
1. Mapear os gastos no fluxo de caixa
Listar todos os gastos fixos e variáveis, incluindo parcelas no cartão de crédito.
“Sem visualizar tudo o que entra e sai, não existe controle real”, diz o educador.
2. Atacar primeiro as dívidas mais caras
Cartão de crédito e cheque especial são prioridade.
“O erro é pagar ‘um pouquinho de tudo’. Primeiro você zera o que tem juros altos, depois renegocia o resto”, orienta.
3. Criar metas financeiras dentro do orçamento mensal
Estabelecer limites para gastos essenciais, não essenciais e um valor fixo para quitação de dívidas.
Oka reforça: “É importante não se desesperar. O ideal é ter uma estratégia clara e, se possível, contar com a ajuda de um especialista.”
Os erros mais comuns ao tentar sair das dívidas no fim do ano
Segundo o educador financeiro, os tropeços mais frequentes têm origem na falta de planejamento. Entre eles:
- Achar que a dívida acabou após o acordo.
“A pessoa paga a primeira parcela e relaxa. Aí volta a gastar e cria um novo ciclo de endividamento.” - Ignorar oportunidades como os Feirões do Serasa.
Muitos descontos altos são oferecidos nessa época, e acabam desperdiçados. - Não saber quais dívidas têm juros maiores.
Sem uma lista clara, as dívidas baratas são pagas primeiro, enquanto as caras continuam crescendo.
- Aceitar o primeiro acordo oferecido.
Falta análise sobre parcelas, juros e impacto no orçamento. - Desconhecer o valor total da dívida.
“Muita gente olha só a parcela. É assim que uma dívida pequena vira um problema gigante.”
Atitudes simples agora que fazem diferença em 2026
Para quem quer virar o jogo ainda em 2025, Oka lista três ações de efeito imediato:
1. Criar um mini-orçamento de 90 dias
“Quando você controla o curto prazo, ganha poder sobre o longo prazo”, afirma. Planejar dezembro, janeiro e fevereiro evita surpresas e dá previsibilidade.
2. Cortar um gasto recorrente que não faz falta
Assinaturas pouco usadas, taxas bancárias e pedidos recorrentes de delivery são exemplos. Um único corte já libera dinheiro para iniciar uma reserva ou reduzir dívidas.
3. Definir um objetivo financeiro claro para 2026
“Quando a pessoa tem um porquê, ela para de agir por impulso”, diz Oka.
Ele recomenda metas pequenas para começar, aumentando gradualmente conforme a disciplina financeira cresce.
“O mais importante é agir com planejamento e consistência. Pequenos ajustes hoje podem evitar problemas maiores amanhã e preparar o caminho para um 2026 mais tranquilo financeiramente”, conclui Matheus Oka.
Sobre a Fire|ce @firece.oficial
A Fire|ce é uma consultoria financeira com atuação nacional, dedicada ao desenvolvimento de estratégias personalizadas de planejamento financeiro. A partir de uma abordagem que une diagnóstico individual, definição de metas e acompanhamento contínuo, a empresa orienta clientes na construção de uma vida financeira equilibrada e sustentável. Suas soluções vão da organização de finanças pessoais à estruturação de investimentos, com foco em clareza, autonomia e realização de objetivos de longo prazo.
